Frau und Mann mit Helmen und Sicherheitswesten in einer Lagerhalle

Firmenkunden-Fonds

Betriebsvermögen investieren

Mit Investmentfonds können Sie Ihr Betriebsvermögen passend zu den Bedürfnissen Ihres Unternehmens mit Chancen auf einen Mehrwert anlegen. Möchten Sie einmalig investieren oder regelmäßig einzahlen? Entscheiden Sie sich für eine kurz-, mittel- oder langfristige Kapitalanlage? Gemeinsam mit Ihnen entwickeln wir eine Strategie, die genau zu Ihrem Unternehmen passt. Informieren Sie sich hier über unser Angebot und lassen Sie sich dann individuell beraten.

Betriebsvermögen flexibel investieren

Fonds bieten zahlreiche Chancen für eine individuelle Anlage Ihrer freien Liquidität.

Wachstumschancen nutzen

Verwenden Sie freies Betriebsvermögen, um damit langfristig Chancen auf Zusatzerträge zu erzielen.

Professionelles Portfoliomanagement

Die Expertinnen und Experten von Union Investment steuern Investmentfonds aktiv.

Termin vereinbaren

Einzelfonds

Das Wichtigste im Überblick

Mit einer Anlage in Fonds streuen Sie Ihr Betriebsvermögen auf verschiedene Wertpapiere und Anlageklassen. Das kann das Verlustrisiko verringern.
Eine breite Palette von Unternehmensfonds mit unterschiedlicher Ausrichtung und in verschiedenen Risikoklassen steht zur Verfügung. Sie können beispielsweise in Wertpapiere verschiedener Anlageklassen, Länder oder Branchen investieren.
Beim Investitionssparplan entscheiden Sie über die Höhe, den Rhythmus und die Dauer Ihrer Einzahlungen – je nach Investmentstrategie. Auch Käufe in Raten sind bei vielen Fonds möglich.

Illustration: Ein Mann zieht an einer Schnur, um eine Glühbirne zum Leuchten zu bringen

Beispiele für Anlagemöglichkeiten

Aktienfonds

Mit einem Aktienfonds haben Sie die Aussicht auf Kurssteigerungen und gegebenenfalls eine jährliche Dividende. Zusätzlich reduzieren Sie Ihren Verwaltungsaufwand gegenüber der Einzelanlage in mehreren Aktien. Sie erhalten Anteile an einem Portfolio, das in Aktien vieler Unternehmen investiert. Ein professionelles Fondsmanagement verwaltet das Portfolio auf Grundlage der Anlagestrategie des Fonds: Es steuert die Auswahl sowie den Kauf und den Verkauf der einzelnen Aktien im Portfolio. Der Wert des Portfolios oder einzelner Anlagen kann dabei schwanken und auch Kursverluste sind möglich.

Anleihen

Unternehmensanleihen, sogenannte Corporate Bonds, werden von einzelnen Unternehmen als festverzinsliche Anleihen ausgegeben, um die Finanzierung für ihre Investitionen zu sichern und die eigene Liquidität zu stärken. Unternehmensanleihen-Fonds bieten eine feste Laufzeit und in der Regel eine regelmäßige Verzinsung, sind aber auch mit Risiken verbunden wie dem Verzinsungs- und Emittentenrisiko.

Immobilienfonds

Mit Immobilienfonds investieren Sie in ein Portfolio aus verschiedenen Grundstücken, Wohn- und Gewerbeimmobilien. Die Rendite errechnet sich vor allem aus den Mieterträgen und aus der Wertentwicklung der Immobilien, die bei einem Verkauf realisiert werden können. Offene Immobilienfonds unterliegen Mindesthaltedauern und Kündigungsfristen.

Asset Allocation

Asset Allocation bedeutet, Investments sinnvoll auf verschiedene Anlageklassen wie Anleihen, Aktien und Immobilien aufzuteilen. Durch diese Mischung erreichen Sie eine breitere Risikostreuung Ihrer Kapitalanlage und können den Anlagemix passend zum Risikoprofil gestalten.

Mehr Informationen zu den Anlagemöglichkeiten finden Sie auch im Steuerleitfaden für Firmenkundinnen und Firmenkunden.

Steuerleitfaden

858 KB

Stand: Juli 2024

Vorteile und Risiken der einzelnen Fonds

Attraktive Ertragschancen
Fonds für verschiedene Anlageziele
Hohe Flexibilität
Umfassende Transparenz

Risiko marktbedingter Kursschwankungen und Ertragsrisiko
Risiko des Anteilwertrückgangs
Je nach Anlage erhöhtes Kursschwankungs- und Wechselkursrisiko
Bonitätsrisiken einzelner Herausgeber/Vertragspartner bei Anleihen

Chance auf Zusatzerträge nutzen und beraten lassen

Gemeinsam mit Ihnen entwickeln wir umfassende Anlagelösungen für Ihr Betriebsvermögen, die zu Ihrer Risikotragfähigkeit und Ihren Unternehmenszielen passen. Dabei berücksichtigen wir Ihre Geschäftserwartungen und den Handlungsspielraum, den Sie als Firmenkundin oder Firmenkunde brauchen. Vereinbaren Sie einfach einen Termin mit unseren Expertinnen und Experten.

Liquiditätsstrukturierung

Zukunftsplanung für Ihr Betriebsvermögen

Mit der FirmenkundenInvest Liquiditätsstrukturierung bieten wir einen neuen Blick auf Ihre Liquidität. Gemeinsam identifizieren wir den Anlagebetrag, der Ihrem Unternehmen zur Verfügung steht. Diese freien Liquiditätsteile können für Ihr Unternehmen arbeiten. Es ist Ihr Anpacken, dass das Unternehmen voranbringt – und Ihre Entscheidung, mehr mit dem Geld zu machen.

Freie Liquidität nutzen

Liquide Mittel, die auch mittel- bis langfristig nicht für das operative Geschäft benötigt werden, sind sogenannter Bodensatz. Dieser Teil Ihrer Liquidität kann am Kapitalmarkt für das Unternehmen arbeiten.

Renditechancen sichern

Werden Sie jetzt aktiv. Ein hoher Bodensatz belastet die Leistungsfähigkeit Ihres Unternehmens, denn er könnte mehr leisten und für Ihr Unternehmen arbeiten. Wir bieten Ihnen Fondslösungen mit Chancen auf Mehrertrag.

Beraten lassen

Arbeiten Sie mit Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater und der FirmenkundenInvest Liquiditätsstrukturierung anschaulich und plausibel den Bodensatz heraus und machen Sie mehr daraus. Wir beraten Sie gerne.

Liquide Mittel strategisch betrachten

Liquiditätsbodensatz identifizieren

Infografik: Die Idee des Bodensatzes bei den Firmenkunden-Fonds: Geplante und ungeplante Liquidität im zeitlichen Verlauf

In der Grafik sehen Sie die zwei Bereiche Ihres Betriebsvermögens. Oben steht die verplante Liquidität, die zum Beispiel für Gehälter benötigt wird. Im unteren Bereich dagegen ruht Ihr Geld ungenutzt als Bodensatz.

Einen Teil der Liquidität benötigen Sie als Sicherheitspolster, um einen reibungslosen Geschäftsbetrieb sicherzustellen. In vielen Fällen wird aber nur ein Bruchteil davon tatsächlich für Unvorhergesehenes benötigt. Die verbleibende Reserve kann mehr für Ihr Unternehmen leisten.

Unsere Beraterinnen und Berater helfen Ihnen dabei. Mit unserem Partner Union Investment bieten wir Lösungen, mit denen Sie den Bodensatz für Ihr Unternehmen arbeiten lassen und damit freie liquide Mittel zum Baustein Ihrer Zukunftsstrategie machen.

Fondsvermögensverwaltung

Lassen Sie freies Betriebsvermögen für Ihr Unternehmen arbeiten

Ihr voller Einsatz bringt das Unternehmen voran. Machen Sie mehr aus Ihrem Liquiditätsüberschuss und lassen Sie ihn am Kapitalmarkt arbeiten – mit der FirmenkundenInvest Vermögensverwaltung, einer professionellen Fondsvermögensverwaltung speziell für betriebliche Anlegerinnen und Anleger.

Portrait eines älteren Herrn mit grauem Bart

Auf Ihr Unternehmen zugeschnitten

Gemeinsam entwickeln wir im Rahmen der Anlagestrategie eine Lösung, die auf Ihr Unternehmen, dessen Risikotragfähigkeit und den Anlagehorizont zugeschnitten ist. Dies erfolgt besonders anschaulich anhand einer Fragestrecke.

Mehr Zeit für Ihr Unternehmen

Sie entscheiden nur einmal. Die Expertinnen und Experten unseres Partners Union Investment setzen die Vermögensverwaltung mit verschiedenen Investmentfonds um und übernehmen Anlageentscheidungen, wenn es das Marktumfeld erfordert.

Alles an einem Platz

Alle Unterlagen erhalten Sie übersichtlich in Ihrem Portal. Dort finden Sie zum Beispiel Quartalsberichte, Steuerbescheinigungen und Transaktionsübersichten und können auch selbst nach- oder verkaufen – transparent und komfortabel.

Nachhaltig anlegen

Wie wirkt sich das Handeln Ihres Unternehmens auf unsere Umwelt aus? Sie können sich für ein Portfolio entscheiden, das nachhaltige Kriterien zu Umwelt, Sozialem und den Aspekten guter Unternehmensführung explizit berücksichtigt.

Mehr aus ungenutzter Liquidität machen

Gemeinsam mit Ihnen finden wir Ihre persönliche Anlagestrategie

Infografik: Die Risikofähigkeit bestimmt die Größe der Satelliten bei den Firmenkunden-Fonds

Die Anlagestrategie setzt sich grundsätzlich aus einem Kern und sogenannten Satelliten zusammen. Den Kern bildet ein Multi-Asset-Fonds, der die Marktmeinung von Union Investment über viele Anlageklassen hinweg abbildet.

Die Größe der Satelliten hängt von der Risikotragfähigkeit Ihres Unternehmens ab. Je größer zum Beispiel der Aktiensatellit, desto höher sind die Renditechancen, aber desto größer sind auch die möglichen Risiken der Anlage.

Ob defensiv, ausgewogen oder chancenorientiert – Sie wählen die Strategie, die zu Ihrem Unternehmen passt.

Gut zu wissen

Die Fondsvermögensverwaltung ist eine mittel- bis langfristige Geldanlage, doch Sie können jederzeit Geld entnehmen.

Auch Käufe in Raten sind möglich – jeder Ratenbetrag wird passend auf die Fonds innerhalb des Portfolios aufgeteilt.

Chancen und Risiken der Fondsvermögensverwaltung

Chancen

Sie müssen selbst keine Anlageentscheidungen treffen.
Sie profitieren vom Know-how erfahrener Kapitalmarktexpertinnen und -experten.
Die Anlageklassenaufteilung und die ausgewählten Fonds im Portfolio werden laufend überwacht und bei Bedarf angepasst.
Nachhaltige und ethischer Kriterien werden in der Anlagepolitik berücksichtigt.

Risiken

Die Vermögensverwalterin oder der Vermögensverwalter kann nach eigenem Ermessen Anlageentscheidungen für Ihre Investition treffen. Obwohl die Person verpflichtet ist, gemäß den vereinbarten Anlagerichtlinien und zu Ihrem Vorteil zu handeln, kann sie Fehlentscheidungen treffen.
Es besteht das Risiko, dass die Vermögensverwalterin oder der Vermögensverwalter den von Ihnen erteilten Auftrag nicht ordnungsgemäß erfüllt und dabei insbesondere die Anlagestrategie nicht wie vereinbart umsetzt.
Der Wert Ihrer Geldanlage kann fallen oder steigen und es kann zu Verlusten des eingesetzten Kapitals kommen. Das damit verbundene Risiko ist auf die angelegte Summe beschränkt.
Ihre individuelle Nachhaltigkeits- und Ethikvorstellung kann von der Anlagepolitik abweichen.

Chancen der eingesetzten Fonds

Breite Risikostreuung und Auswahl von Einzelunternehmen und Anleihen durch erfahrene Kapitalmarktexpertinnen und -experten
Marktchancen durch Management-Entscheidungen
Teilnahme an den Ertragschancen internationaler Aktien-, Anleihe-, Rohstoff-, Währungs- und Geldmärkte
Chancen auf Wechselkursgewinne
Teilnahme an der Wertentwicklung der investierten Zielfonds
Teilnahme an den Wachstumschancen der Schwellen- beziehungsweise Entwicklungsländer
Durch die Investition in hochverzinsliche Wertpapiere tendenziell höhere Verzinsung als bei einer Anlage in Anleihen mit bester Qualität
Das in die Fonds investierte Anlagevermögen geht im Fall der Insolvenz der Investmentgesellschaft oder der Verwahrstelle der Fonds oder der depotführenden Stelle nicht in die Insolvenzmasse ein, sondern bleibt ungeschmälert erhalten.

Risiken der eingesetzten Fonds

Marktbedingte Kurs- und Ertragsschwankungen sowie Bonitätsrisiko einzelner Emittenten oder Vertragspartner
Wechselkursschwankungen
Erhöhte Kursschwankungen und Verlust- und Ausfallrisiken bei Anlagen in Schwellen- beziehungsweise Entwicklungsländern
Erhöhte Kursschwankungen und Ausfallpotenziale bei hochverzinslichen Wertpapieren
Risiken bei der Investition in Zielfonds, zum Beispiel eingeschränkte Handelbarkeit
Aufgrund des Einsatzes von Finanzinstrumenten und/oder bestimmter Techniken kann sich ein eingesetzter Fonds marktgegenläufig verhalten
Erhöhte Kursschwankungen aufgrund der Zusammensetzung der Fonds

Rechtliche Hinweise zu Einzelfonds

Dies ist Marketing. Die hier angebotenen Informationen enthalten nur allgemeine Hinweise zu einzelnen Arten von Finanzinstrumenten. Sie stellen keine Handlungsempfehlung dar und können eine ausführliche und umfassende Aufklärung und Beratung nicht ersetzen. Ausführliche produktspezifische Informationen, insbesondere zu den Anlagezielen, den Anlagegrundsätzen / der Anlagestrategie, zu Chancen und Risiken sowie Erläuterungen zum Risikoprofil der Fonds und zu nachhaltigkeitsrelevanten Aspekten, entnehmen Sie bitte den aktuellen Verkaufsprospekten, den Vertragsbedingungen, den Basisinformationsblättern sowie den Jahres- und Halbjahresberichten, die Sie kostenlos in deutscher Sprache über Ihre Münchner Bank eG erhalten. Diese Dokumente bilden die allein verbindliche Grundlage für den Kauf der Fonds.

Wichtige Hinweise zur Fondsvermögensverwaltung

Allein maßgebliche Rechtsgrundlage für die Vermögensverwaltung in der FirmenkundenInvest Vermögensverwaltungslösung (VVL) ist die Rahmenvereinbarung FirmenkundenInvest VVL der Münchner Bank eG, die Sie jederzeit kostenlos in deutscher Sprache auf der Website der Münchner Bank eG einsehen können. Dieser können Sie auch dienstleistungsspezifische Informationen entnehmen. Die Eröffnung eines UnionDepots ist erforderlich. Rechtsgrundlage für UnionDepot sind die jeweils aktuellen Allgemeinen Geschäftsbedingungen, Zusatzvereinbarungen und Sonderbedingungen der Union Investment Service Bank AG, die Sie kostenlos in deutscher Sprache über den Kundenservice der Union Investment Service Bank AG erhalten. Dieses Marketingmaterial stellt weder eine Handlungsempfehlung noch eine Anlageberatung durch die Münchner Bank eG dar. Stand aller Informationen, Darstellungen und Erläuterungen: 11. Dezember 2023, soweit nicht anders angegeben.

Die Strategien zum Umgang mit Nachhaltigkeitsrisiken sowie zur Wahrung der Sorgfaltspflicht im Umgang mit Investitionsentscheidungen können Sie hier einsehen.